Als je gaat scheiden en samen een koopwoning hebt, komt daar altijd een artikel over in het echtscheidingsconvenant. Daarin leg je samen vast wat er met de woning gebeurt: verkopen, overnemen of gemeenschappelijk houden. Zeker weten wat er financieel en juridisch mogelijk is, geeft rust.
Tijdens de mediation worden jij en je ex-partner hierin begeleid. Hebben jullie geen eigen financieel adviseur en daar wel behoefte aan? Dan kan op verzoek Martin Barkel RFEA FFP MfN register Mediator parallel aan de mediation worden betrokken. Hij adviseert onafhankelijk over de financiële opties, zodat jullie tijdens de mediation tot weloverwogen keuzes kunnen komen.
Wat gebeurt er met de hypotheek na een scheiding?
Bij een scheiding komen vaak veel vragen naar boven over de woning en de hypotheek. Denk bijvoorbeeld aan:
- Hoeveel kan ik na de scheiding nog lenen?
- Wat doet partneralimentatie met mijn leencapaciteit?
- Kan ik de hypotheek overnemen?
- Wat als mijn ex niet uit de hypotheek ontslagen wordt?
- Kan ik mijn ex uitkopen?
- Wat zijn de fiscale gevolgen?
- Hoe verlaag ik mijn maandlasten?
Tijdens de mediation kijken we naar jullie situatie, jullie wensen en op welke vragen jullie antwoorden nodig hebben. Zo kun je straks een verantwoorde woonkeuze maken.
Wat gebeurt er met de woning?
De eerste vraag is: wat willen jullie met het huis? Zijn jullie het erover eens om het te verkopen? Of wil jij – of je ex – in de woning blijven wonen en de hypotheek overnemen? Of kiezen jullie ervoor om het huis voorlopig samen aan te houden? Om te bepalen wat mogelijk is, moet er gerekend worden. Denk hierbij aan wat er geleend kan worden, wat de maandlasten worden en hoeveel overwaarde er beschikbaar is. Het rekenwerk voor leencapaciteit wordt niet door de mediator gedaan, maar kan wél onderdeel zijn van mediation. Een financieel expert kan hierbij worden ingeschakeld.
Hypotheek overnemen bij scheiden
Wil jij of je ex in het huis blijven wonen? Dan moet onderzocht worden of jij (of je ex) de hypotheek zelfstandig kunt dragen. Daarvoor is inzicht nodig in jullie financiële situatie ná de scheiding. Denk aan:
- Je inkomen
- Eventuele partneralimentatie
- Schulden en spaargeld
Daarnaast moet de bank akkoord gaan met het aanpassen van de hypotheek. Zeker als je extra wilt lenen om je ex uit te kopen, is het belangrijk dat alles goed doorgerekend wordt.
Soms kiezen ex-partners ervoor om de hypotheek (voorlopig) op beide namen te laten staan. Dat kan voordelen hebben, maar er zitten ook haken en ogen aan. Tijdens mediation kijken we naar alle voor- en nadelen, waaronder:
- De hypotheekrenteaftrek (bijv. via de scheidingsregeling)
- De leencapaciteit van degene die vertrekt
- Wie welke woonlasten betaalt (zoals onderhoud en gemeentelijke heffingen)
- Wat te doen bij woningverbetering
- Hoe en wanneer de hypotheek alsnog op één naam kan worden gezet
Zo kun je samen goede afspraken maken die je vastlegt in het convenant.
Nieuwe hypotheek na de scheiding
Koop je na de scheiding een nieuw huis? Dan krijg je te maken met een nieuwe hypotheek. Daar komen belangrijke keuzes bij kijken, zoals:
- Investeer je de overwaarde uit je vorige woning in het nieuwe huis?
- Kies je voor een volledig aflossingsvrije hypotheek of wil je juist aflossen?
- Hoe lang heb je nog recht op hypotheekrenteaftrek?
- Hoe benut je de huidige lage rente optimaal?
- Wat is je maximale hypotheek op basis van je nieuwe situatie?
Tijdens de mediation kun je parallel aan de mediation de mogelijkheden verkennen. Financieel advies kan hier waardevol zijn om duidelijkheid te krijgen.
Hypotheek en fiscale gevolgen bij scheiden
De fiscale regels rondom scheiden en een hypotheek zijn ingewikkeld. Je krijgt te maken met termen zoals:
- Fiscaal partnerschap
- De bijleenregeling
- De scheidingsregeling voor renteaftrek
- Tijdsklemmenbesluit
- Renteaftrekregels vóór en ná 2013
Om te zorgen dat je geen fiscale voordelen misloopt (of later voor verrassingen komt te staan), is deskundig advies belangrijk. Parallel aan de mediation kunnen deze aspecten besproken met behulp van een specialist.
Persoonlijk advies parallel aan mediation
Bij scheiden komt veel kijken, zeker als je samen een huis hebt. Daarom is het fijn om te weten dat je tijdens de mediation goed wordt begeleid. Als jij of je ex-partner geen eigen adviseur heeft, kan Martin Barkel RFEA FFP MfN register Mediator op verzoek worden ingeschakeld. Zo krijg je advies op maat en kun je samen tot oplossingen komen die financieel, fiscaal en juridisch goed onderbouwd zijn.
Meer weten over de opties? Neem contact op en ontdek welke mogelijkheden er zijn voor uw situatie.